Tlačové centrum > My v médiách

My v médiách

Štart do života uľahčia poistka aj fondy

Pri výbere najvhodnejších produktov na zabezpečenie detí treba zvážiť čas sporenia i garancie. Pravidelné odkladanie nie príliš vysokej sumy peňazí od narodenia dieťaťa je pre rodinu najmenej bolestivým riešením otázky čiastočného zabezpečenia potomka v dospelosti. Osemnásťročný horizont sporenia poskytuje viac variantov výberu produktov, ako kratšie časové úseky.

Dva dôležité faktory
Možností ako sporiť je niekoľko. „Výber produktu závisí najmä od dvoch faktorov: aký je postoj sporiteľa k akceptovaniu určitého rizika a aký dlhý čas sa peniaze budú zhodnocovať,“ vraví Pavol Ďurkovič zo spoločnosti AWD. Riaditeľ firmy Medical & Financial Consulting Ondrej Faith považuje za najlepší spôsob sporenia pre deti ten, ktorému porozumejú sami rodičia. „Žiaľ, až príliš často sa stretávame s tým, že ľudia sporia do produktov, ktorých určenie je úplne iné, ako cieľ ich sporenia,“ tvrdí. Odôvodňuje to nedostatkom času, ktorí sú ľudia ochotní venovať výberu i pochopeniu produktu, ale aj silnému vplyvu reklamy na obyvateľstvo.

Dlhší čas, viac možností
Ak sa rozhodnete hľadať vhodnú formu sporenia krátko po narodení potomka a chcete mu mesačne odkladať minimálne tisíc korún až do dosiahnutia veku plnoletosti, mali by ste sa rozhodovať medzi investičným životným poistením alebo pravidelným investovaním do podielových fondov. Podľa Ďurkoviča pri týchto produktoch zhodnotenie nie je garantované, ale v dlhodobom horizonte sa dá dosiahnuť približne osempercentné ročné zhodnotenie, podľa zvolenej investičnej stratégie. Ľubomíra Laštúvková, ktorá sa zaoberá finančným poradenstvom, sa pri sporení od narodenia prikláňa k investovaniu peňazí do akciových fondov, tie môžu zabezpečiť v priemere 10­ až 15-percentné úročenie. Z prepočtov, ktoré vypracoval analytik AWD, vyplýva, že pri každomesačnom odkladaní tisíckoruny do investičného životného poistenia od narodenia by dieťa mohlo vstúpiť do veku dospelosti (po 216 mesiacoch) so sumou 323 000 korún. Sporenie rovnakej sumy počas toho istého obdobia sporenia v podielových fondoch by ho mohlo pre samostatný štart do života zabezpečiť sumou 398 000 korún. Na termínovanom vklade, vkladnej knižke či v peňažnom fonde podľa Faitha rodičia nezískajú viac ako 286 000 korún.

Sporenie počas štúdia
Ak začnete o zabezpečení dieťaťa uvažovať pri nástupe do prvej triedy základnej školy a počas 12 rokov mu vložíte 144 000 korún, stále sa dá uvažovať nad akciovými alebo zmiešanými fondmi, kde môže úročenie dosiahnuť päť až desať percent. Podľa Ďurkoviča by sa počas absolvovania základnej a strednej školy potomka mohli vklady v podielových fondoch zhodnotiť na 209 000 korún. Laštúvková vypočítala ich zhodnotenie na minimálne 170 304 korún - v prípade trojpercentného úročenia vo finančných fondoch, maximálne na 348 020 korún pri možnom 15-percentnom úročení v akciových fondoch. Investičné životné poistenie je vzhľadom na poplatkovú štruktúru vhodnejšie na dlhšie ako 12 rokov.

Tri roky nestačia
Menší výber vám ostáva, ak začnete so sporením po nástupe potomka na strednú školu a chcete mu hotovosť odovzdať v deň jeho 18. narodenín. Podľa oslovených poradcov je čas sporenia príliš krátky na využitie investičného životného poistenia aj na sporenie do podielových fondov. Počas trojročného obdobia sa suma 36 000 korún vo finančnom fonde s trojpercentným úročením zhodnotí len minimálne, v dlhopisovom s päťpercentným úročením nie oveľa výraznejšie. Marián Bulík z OVB Allfinanz Slovensko však aj pri trojročnom horizonte sporenia ešte vidí priestor na pravidelné investovanie do dlhopisového a peňažného podielového fondu. Na zisk štátnej prémie a výhodného úročenia v stavebnom sporení treba ukladať peniaze šesť rokov. Ak nepočítame s možnosťou, že po troch rokoch sporenia rodičmi bude pokračovať vo vkladaní peňazí dieťa z vlastných peňazí, tak vhodným riešením tiež nie je. Ostáva možnosť zhodnotenia peňazí v banke na termínovaných vkladoch, ktoré ponúkajú ročné úročenie pri dlh­šej lehote viazania dve až tri percentá, či na sporiacich úč­toch (s nie vyšším ako 3,5­percentným ročným výnosom).

Anketa

Sporíte peniaze svojmu dieťaťu? Akou formou a prečo ste sa rozhodli práve pre tento produkt?

Jozef Barta, generálny riaditeľ a predseda predstavenstva UniCredit Bank Slovakia
„Pre moje deti som zvolil kapitálové životné poistenie s krytím všetkých dôležitých rizík (strata rodiča, trvalé následky, invalidita). Vybral som produkt so zabezpečením pre situácie, ktoré sú z hľadiska dieťaťa v živote najhoršie. Zároveň je to sporenie pre rozbeh do života. Každý rok realizujem aj mimoriadne vklady. Po dovŕšení 18. roku deťom vyplatia cieľovú sumu.“

Martin Krekáč, prezident Podnikateľskej aliancie Slovenska a spolupredseda Správnej rady JENEWEIN GROUP
„Uzatvoril som kapitálové životné poistenie v prospech staršieho syna. Má slušnú cieľovú sumu, ktorá sa každý rok valorizuje. Riziková časť produkt je viazaná na smrť alebo na trvalé následky úrazu jedného z rodičov. Sporím mu od roku 1997, teda od jeho druhých narodenín. V súčasnosti sú na trhu aj novšie formy sporenia, napríklad mesačné investovanie do akciových, dlhopisových, zmiešaných fondov s možnosťou zmien portfólia počas obdobia šetrenia. Takúto formu plánujem uzavrieť pre mladšieho syna.“

Lucia Švecová, generálna riaditeľka developerskej spoločnosti Orco Slovakia
„Momentálne svojmu dieťaťu nešetrím, ale mám to v pláne. Zatiaľ investujem do nehnuteľností, ktoré mu v budúcnosti zostanú. Keď sa rozhodne osamostatniť, bude mať kde bývať.“

Peter Varmuža, riaditeľ pre prevádzku spoločnosti Tesco Stores SR
„Pre deti sporíme v dvoch prúdoch. Jedným sú kapitálové životné poistky, ktoré cielime na ich vysokoškolské vzdelanie. Deti majú ešte len tri a päť rokov, ide teda o horizont 15 rokov sporenia či investovania. Vybrali sme produkt, ktorý je síce y krátkodobého hľadiska rizikovejší, ale y dlhodobého má šancu väčšieho výnosu. Druhý prúd, na ktorý sa sústreďujeme, sú nehnuteľnosti. Veríme, že ich ceny budú dlhodobo rásť. Za pomoci hypoték sa snažíme nadobudnúť pre deti nejakú malú štartovaciu nehnuteľnosť.“